风险管理

　

一、关于风险管理

风险存在于人类生产与生活中的方方面面，给人们的生产、生活造成了严重的威胁，人们很自然的产生对风险管理的需要，风险管理作为一种处理风险的活动，自古以来就发挥着作用。传统的风险管理仅限于对财产风险、人身风险、责任风险和信用风险的管理，现代意义上的风险管理包括对投机风险的管理。具体来说就是通过对风险的识别、估测和评价，并在此基础上选择风险管理技术，对风险实施有效的控制和妥善处理风险所至损失的后果，以最小的成本争取最大的安全保障的行为。

随着人们风险意识的不断提高，风险管理也发展为一个独立的管理体系，并成为一门新兴的学科。

二、风险：

是指某种灾害事件发生的不确定性。只要某个事件的发生存在两种或两种以上的可能，就可以说这里面存在着风险或者说某种预期结果和实际结果的差距，差距越大，风险越大。

三、风险的种类。根据不同的标准，可以把风险分成不同的种类。

1.根据风险的性质，可以把风险分为收益风险、纯粹风险、投机风险。

  ①收益风险：只会产生收益不会导致损失的可能性，只是具体的收益规模无法确定，比如受教育的风险。

  ②纯粹风险：只会产生损失而不会导致收益的可能性，但是损失发生的具体时间、具体的损失规模不确定。是可以向保险公司投保的风险。

 ③投机风险：即可能产生收益也可能产生损失，这类风险的结果有三种可能：没有损失、有损失、盈利。

2.根据风险标的不同可以把风险分为财产风险、人身风险、责任风险和信用风险。

 ①财产风险：导致一切有形财产的损毁、灭失或贬值的风险，财产损失通常包括：直接损失和间接损失。

 ②人身风险：导致人的伤残、死亡、丧失劳动能力以及增加费用支出的风险，包括生命风险和健康风险。

③责任风险：个人或团体的疏忽或过失的行为，造成他人财产损失或人身伤害，依照法律、合同或道义应付法律责任或合同责任的风险。

④信用风险：在经济交往中，权利人与义务人之间，由于一方违约致使对方遭受经济损失的风险。

3.根据风险产生原因的不同，可以把风险分为自然风险、社会风险、政治风险、经济风险与技术风险。

①自然风险：自然力不规则变化使社会生产和生活遭受威胁的风险，如地震、火灾、风灾，自然风险是保险公司承保最多的风险。

 ②社会风险：由于个人或团体的行为或不行为使社会生产和人民生活遭受损失的风险，如罢工、战争。

 ③政治风险：又称国家风险，如革命、内乱。

 ④经济风险：在生产和销售等经营活动中，由于受各种供求关系、经济贸易条件等因素变化条件的影响用于经营决策者失误，对前景预期出现偏差，导致经营失败的风险。

 ⑤技术风险伴随着科学技术的发展、生产方式的改变，而产生的威胁人们生产与生活的风险。

4.依据风险产生社会环境不同，可以把风险分为静态风险与动态风险。

①静态风险：在社会经济正常情况下，由于自然力的不规则变化或人们的过失行为所导致的风险，如雷电、暴雨或火灾、爆炸。

②动态风险：由于社会经济、政治技术发生变动，所至损失的风险，如人口增长、资本增加。

四、风险管理的范围

1.对所有的风险进行管理，

2.根据风险的类别分别进行管理。如保险，仅对纯粹风险进行管理。

五、风险管理技术

风险管理技术或称风险管理方法，分为控制性和财务型两大类

（一）控制性风险管理技术：主要表现为在风险事故发生前降低风险发生的频率和在风险事故发生后减轻损害程度。

1.     损失避免：放弃已知存在某种风险的行动，将风险发生的频率降为零。

2.     损失预防：采取一定的措施减少某一特定损失发生的频率，如建立健全各项规章制度。

3.     损失抑制：在风险事故发生后减轻损失程度，如抢险救济，及时恢复生产。

（二）财务型风险管理技术：以提供基金的方式，降低发生损失的成本，即通过事故发生前所作财务安排。

1.     风险自留：自行承担部分或全部可预见的损失。

2.     风险转移。

 ①非保险转移

 ②保险转移。风险管理的重要方法。

六、个人风险管理的步骤

（一）风险识别

1.     人身风险：包括生命风险和健康风险。

2.     财产风险：包括动产和不动产。

3.     失业风险。

4.     责任风险。

5.     投资风险。

（二）评估风险损失

（三）采取不同的风险管理技术: ①风险避免 ②风险预防 ③非保险转移 ④保险转移 ⑤风险自留。

（四）风险管理项目的执行和管理

七、单位风险管理的步骤

1.     调查：员工状况；财产状况；责任：产品责任、雇主责任、公众责任、专业技术人员责任；环境卫生。

2.     通过风险识别、估测、评价、分析风险，采取不同的风险管理技术：①风险避免 ②风险预防 ③非保险转移 ④保险转移 ⑤风险自留。

3.     风险管理项目的执行和管理